Calculadora de Interés Compuesto
Easifica tus inversiones — calcula el interés compuesto y el crecimiento.
Calculate compound interest, future investment value, and growth over time. Compare different compounding frequencies.
| Year | Opening Balance | Contributions | Interest Earned | Closing Balance |
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I want a specific amount. How much should I invest? Enter your financial goal and we'll calculate the monthly investment needed.
See the devastating impact of delaying your investments. Every year you wait costs you more than you think.
See why compound interest always wins. Watch the two grow side by side — compound accelerates exponentially while simple grows linearly.
Compare popular Indian investment options side by side. Same monthly amount, same period — see which gives the best returns.
| Investment Type | Rate | Final Value | Interest Earned |
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What will your future wealth actually buy? After accounting for inflation, here's the real purchasing power of your investment.
Cómo usar
Compound interest is interest calculated on both the principal and the accumulated interest from previous periods, creating exponential growth. Unlike simple interest (which only earns on the original amount), compounding makes your money grow faster over time — Albert Einstein reportedly called it "the eighth wonder of the world."
La fórmula
A = P(1 + r/n)nt + PMT × [((1 + r/n)nt - 1) / (r/n)], where P is the principal, r is the annual interest rate, n is the compounding frequency, t is years, and PMT is the regular contribution. The key insight: the exponent (nt) is what creates exponential growth.
¿Quién necesita esta calculadora?
Students learning about compounding, young professionals starting to invest, parents planning for children's education, anyone building a retirement corpus. Understanding compound interest is the foundation of all wealth-building strategies.
8 funciones que van más allá de lo básico
- Main Calculator: Interactive growth chart with milestone markers, step-up SIP support, inflation adjustment, and tax impact modeling.
- Goal-Based Planner: Reverse-calculate — enter your target amount and find the required monthly SIP or lump sum. Nobody else offers this.
- Cost of Waiting: See exactly how much money you lose by delaying investment by 5, 10, or 15 years. The most motivating feature.
- Compound vs Simple Race: Animated visual comparison showing why compounding always wins, with the exact rupee difference.
- Investment Comparison: Compare FD, PPF, Mutual Funds, Gold, NPS, and Real Estate returns side by side with the same amount and period.
- Real Purchasing Power: After inflation, what does your future wealth actually buy in today's terms? Eye-opening examples included.
- Rule of 72: Quick mental math — how many years to double your money at any interest rate. Visual timeline of sequential doubles.
- Shareable Report: Beautiful downloadable wealth growth card to share with family and friends.
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Preguntas frecuentes
El interés compuesto es el interés que se genera sobre tu inversión original (capital) y sobre los intereses previamente ganados. Por ejemplo, si inviertes ₹1,00,000 al 10% anual: el Año 1 ganas ₹10,000 (sobre ₹1L), pero el Año 2 ganas ₹11,000 (sobre ₹1.1L). Este efecto bola de nieve se acelera con el tiempo, por eso el interés compuesto es tan poderoso para construir riqueza a largo plazo.
Una capitalización más frecuente significa rendimientos ligeramente mayores. Para ₹1,00,000 al 12% durante 10 años: la capitalización anual da ₹3,10,585; la mensual da ₹3,30,039; la diaria da ₹3,31,946. La diferencia es más notable a tasas más altas y períodos más largos. La mayoría de los bancos capitalizan trimestral o mensualmente, mientras que las cuentas de ahorro pueden capitalizar diariamente.
La Regla del 72 es un atajo mental rápido: divide 72 entre la tasa de interés anual para estimar el tiempo de duplicación. Al 12%, el dinero se duplica en ~6 años (72÷12). Al 8%, tarda ~9 años. Al 6%, ~12 años. Funciona mejor para tasas entre el 6% y el 36%. Usa nuestra pestaña de la Regla del 72 para una línea de tiempo visual que muestra duplicaciones secuenciales.
La inflación reduce el poder adquisitivo con el tiempo. Si tu inversión rinde un 12% pero la inflación es del 6%, tu rendimiento real es aproximadamente del 6%. ₹1 crore en 15 años compra lo que ~₹42 lakhs compran hoy (con 6% de inflación). Nuestra calculadora muestra valores ajustados por inflación y la pestaña "Valor Real" muestra lo que tu riqueza futura realmente compra en términos actuales.
Históricamente, los fondos de renta variable (~12% promedio) superan a los FDs (~7%) y PPF (~7.1%) en periodos de más de 10 años. Sin embargo, los FDs y PPF ofrecen rendimientos garantizados sin riesgo de mercado. El PPF es únicamente libre de impuestos tanto bajo la Sección 80C como la Sección 10. La mejor opción depende de tu tolerancia al riesgo, horizonte temporal y tramo impositivo. Usa nuestra pestaña Comparar inversiones para ver cifras exactas.
Inicia un SIP (Plan de Inversión Sistemático) en un fondo mutuo: puedes comenzar con tan solo ₹500/mes. Abre una cuenta PPF en cualquier banco para obtener un interés compuesto garantizado y libre de impuestos. Para depósitos a plazo fijo, compara tasas entre bancos. La clave es empezar temprano: nuestra calculadora de Costo de Esperar muestra que retrasar solo 5 años puede costarte lakhs. Incluso cantidades pequeñas crecen dramáticamente en 15-20 años.
Los intereses de FD tributan según tu tramo de IRPF (hasta el 30%). Las ganancias de capital a largo plazo (LTCG) de fondos de renta variable por encima de ₹1.25L tributan al 12.5%. Los rendimientos de PPF están completamente exentos de impuestos. El NPS permite una deducción adicional de ₹50,000 bajo el artículo 80CCD(1B). Usa la entrada de tasa impositiva de nuestra calculadora (Opciones avanzadas) para ver los rendimientos netos de impuestos.
Si tienes una suma grande y los mercados están bajos, el pago único puede dar mayores rendimientos. Pero para la mayoría de las personas, el SIP es mejor porque: (1) genera disciplina, (2) el promedio de costo reduce el riesgo, (3) no necesitas un monto inicial grande. Nuestro Planificador de Metas muestra ambas opciones — a menudo una combinación de ahorros existentes + SIP mensual es el camino más práctico hacia tu meta financiera.