Calculadora de Interés Compuesto
Calcula el interés compuesto, el valor futuro de una inversión y su crecimiento a lo largo del tiempo. Compara distintas frecuencias de capitalización.
| Year | Opening Balance | Contributions | Interest Earned | Closing Balance |
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I want a specific amount. How much should I invest? Enter your financial goal and we'll calculate the monthly investment needed.
See the devastating impact of delaying your investments. Every year you wait costs you more than you think.
See why compound interest always wins. Watch the two grow side by side — compound accelerates exponentially while simple grows linearly.
Compare popular Indian investment options side by side. Same monthly amount, same period — see which gives the best returns.
| Investment Type | Rate | Final Value | Interest Earned |
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What will your future wealth actually buy? After accounting for inflation, here's the real purchasing power of your investment.
Cómo usar
El interés compuesto es el interés que se calcula tanto sobre el capital inicial como sobre los intereses acumulados de periodos anteriores, lo que genera un crecimiento exponencial. A diferencia del interés simple (que solo se calcula sobre la cantidad original), el interés compuesto hace que tu dinero crezca más rápido con el tiempo. Según se cuenta, Albert Einstein lo llamó "la octava maravilla del mundo".
La fórmula
A = P(1 + r/n)nt + PMT × [((1 + r/n)nt - 1) / (r/n)], donde P es el capital, r es la tasa de interés anual, n es la frecuencia de capitalización, t son los años, y PMT es la aportación periódica. La clave está en el exponente (nt), que es lo que genera el crecimiento exponencial.
¿Quién necesita esta calculadora?
Estudiantes que están aprendiendo sobre la capitalización, jóvenes profesionales que empiezan a invertir, padres que planifican la educación de sus hijos, o cualquier persona que quiera construir un fondo de jubilación. Entender el interés compuesto es la base de toda estrategia para generar riqueza.
8 funciones que van más allá de lo básico
- Calculadora principal: gráfico de crecimiento interactivo con marcadores de hitos, soporte para aportaciones SIP crecientes, ajuste por inflación y simulación del impacto fiscal.
- Planificador por objetivos: haz el cálculo inverso — indica la cantidad que quieres alcanzar y descubre cuánto necesitas aportar mensualmente o de una sola vez. Nadie más ofrece esto.
- Coste de esperar: descubre exactamente cuánto dinero pierdes por retrasar tu inversión 5, 10 o 15 años. Es la función más motivadora.
- Interés compuesto vs. simple: una comparación visual animada que muestra por qué el interés compuesto siempre gana, con la diferencia exacta en tu moneda.
- Comparador de inversiones: compara depósitos a plazo fijo, fondos de inversión, oro y otros activos lado a lado con el mismo importe y plazo.
- Poder de compra real: después de la inflación, ¿qué podrá comprar realmente tu patrimonio futuro en términos actuales? Incluye ejemplos que te abrirán los ojos.
- Regla del 72: un cálculo mental rápido para saber en cuántos años se duplica tu dinero a cualquier tasa de interés. Línea de tiempo visual de duplicaciones sucesivas.
- Informe para compartir: una tarjeta descargable y atractiva con el crecimiento de tu patrimonio para compartir con familiares y amigos.
Soporte multi-moneda. Todos los cálculos se realizan 100% en tu dispositivo — tus datos financieros nunca salen de tu navegador. Enlace relacionado: ¿ya tienes un préstamo? Consulta nuestra Calculadora de cuotas de préstamo (EMI).
El interés compuesto es el interés que se gana tanto sobre tu inversión original (capital) como sobre los intereses ya generados. Por ejemplo, si inviertes 100.000 unidades de tu moneda al 10 % anual: en el año 1 ganas 10.000 (sobre los 100.000), pero en el año 2 ganas 11.000 (sobre los 110.000). Este efecto bola de nieve se acelera con el tiempo, por eso el interés compuesto es tan poderoso para construir patrimonio a largo plazo.
Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será (ligeramente) tu rentabilidad. Para 100.000 unidades al 12 % durante 10 años: la capitalización anual da 310.585; la mensual da 330.039; y la diaria da 331.946. La diferencia se nota más con tasas altas y plazos largos. La mayoría de los bancos capitalizan trimestral o mensualmente, mientras que algunas cuentas de ahorro pueden capitalizar a diario.
La Regla del 72 es un atajo mental rápido: divide 72 entre la tasa de interés anual para estimar cuánto tarda tu dinero en duplicarse. Al 12 %, el dinero se duplica en aproximadamente 6 años (72÷12). Al 8 %, tarda unos 9 años. Al 6 %, unos 12 años. Funciona mejor con tasas entre el 6 % y el 36 %. Usa nuestra pestaña Regla del 72 para ver una línea de tiempo visual de las duplicaciones sucesivas.
La inflación reduce el poder de compra con el paso del tiempo. Si tu inversión gana un 12 % pero la inflación es del 6 %, tu rentabilidad real es de aproximadamente el 6 %. 1 millón en 15 años comprará lo que hoy compran unos 420.000 (con una inflación del 6 %). Nuestra calculadora muestra valores ajustados por inflación, y la pestaña "Valor real" indica qué podrá comprar realmente tu patrimonio futuro en términos actuales.
Históricamente, los fondos de inversión en renta variable (con un promedio de ~12 %) superan a los depósitos a plazo fijo (~7 %) y a los productos de ahorro garantizado (~7,1 %) en periodos de más de 10 años. Sin embargo, los depósitos a plazo fijo y el ahorro garantizado ofrecen rentabilidad garantizada sin riesgo de mercado. La mejor opción depende de tu tolerancia al riesgo, tu horizonte temporal y tu situación fiscal. Usa nuestra pestaña Comparar inversiones para ver las cifras exactas.
Abre un plan de aportaciones periódicas (SIP) en un fondo de inversión — puedes empezar con cantidades muy pequeñas al mes. Para una capitalización garantizada y libre de impuestos, busca productos de ahorro garantizado a largo plazo en tu banco. Para los depósitos a plazo fijo, compara las tasas entre distintos bancos. La clave es empezar pronto — nuestra calculadora de Coste de esperar muestra que retrasarte solo 5 años puede costarte una fortuna. Incluso cantidades pequeñas crecen de forma extraordinaria en 15-20 años.
Los intereses de los depósitos a plazo fijo suelen tributar según tu tipo marginal del impuesto sobre la renta. Las ganancias de capital a largo plazo de los fondos de inversión en renta variable suelen tener un tratamiento fiscal preferente por encima de un umbral exento. Los productos de ahorro garantizado a largo plazo a menudo ofrecen rendimientos total o parcialmente libres de impuestos, según la normativa local. Usa el campo de tasa de impuestos en las Opciones avanzadas de nuestra calculadora para ver la rentabilidad después de impuestos en inversiones gravables.
Si tienes una suma grande y los mercados están bajos, invertir todo de una vez puede dar mayor rentabilidad. Pero para la mayoría de las personas, las aportaciones periódicas son mejores porque: (1) crean disciplina de ahorro, (2) el promedio de costos reduce el riesgo al diluir el precio de entrada, y (3) no necesitas una gran cantidad inicial. Nuestro Planificador de objetivos muestra ambas opciones — a menudo, combinar tus ahorros actuales con aportaciones mensuales es el camino más práctico para alcanzar tu meta financiera.