Compound Interest Calculator – Nivesh Growth Dekhein
चक्रवृद्धि ब्याज, भविष्य के निवेश मूल्य और समय के साथ वृद्धि की गणना करें। विभिन्न चक्रवृद्धि आवृत्तियों की तुलना करें।
| Year | Opening Balance | Contributions | Interest Earned | Closing Balance |
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| Investment Type | Rate | Final Value | Interest Earned |
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What will your future wealth actually buy? After accounting for inflation, here's the real purchasing power of your investment.
कैसे इस्तेमाल करें
चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest) वह ब्याज है जिसकी गणना मूलधन और पिछली अवधियों में जुड़े ब्याज दोनों पर की जाती है, जिससे तेज़ी से बढ़ोतरी होती है। साधारण ब्याज (जो केवल मूल राशि पर मिलता है) के विपरीत, चक्रवृद्धि ब्याज समय के साथ आपके पैसे को और तेज़ी से बढ़ाता है — अल्बर्ट आइंस्टीन ने इसे कथित तौर पर "दुनिया का आठवां अजूबा" कहा था।
फॉर्मूला
A = P(1 + r/n)nt + PMT × [((1 + r/n)nt - 1) / (r/n)], जहां P मूलधन है, r वार्षिक ब्याज दर है, n चक्रवृद्धि की आवृत्ति है, t वर्षों की संख्या है, और PMT नियमित निवेश राशि है। मुख्य बात यह है: एक्सपोनेंट (nt) ही है जो एक्सपोनेंशियल ग्रोथ पैदा करता है।
यह कैलकुलेटर किसके लिए है?
चक्रवृद्धि के बारे में सीख रहे छात्र, निवेश शुरू कर रहे युवा प्रोफेशनल्स, बच्चों की पढ़ाई की योजना बना रहे माता-पिता, और रिटायरमेंट फंड बना रहा कोई भी व्यक्ति। चक्रवृद्धि ब्याज को समझना हर वेल्थ-बिल्डिंग स्ट्रैटेजी की बुनियाद है।
8 फीचर्स जो बेसिक्स से कहीं आगे हैं
- मुख्य कैलकुलेटर: माइलस्टोन मार्कर्स के साथ इंटरैक्टिव ग्रोथ चार्ट, स्टेप-अप SIP सपोर्ट, महंगाई एडजस्टमेंट, और टैक्स इम्पैक्ट मॉडलिंग।
- गोल-बेस्ड प्लानर: रिवर्स कैलकुलेशन करें — अपनी लक्ष्य राशि दर्ज करें और जरूरी मासिक SIP या लंपसम राशि पाएं। यह सुविधा और कहीं नहीं मिलती।
- कॉस्ट ऑफ वेटिंग: देखें कि 5, 10, या 15 साल निवेश में देरी करने से आपको कितना नुकसान होता है। यह सबसे प्रेरक फीचर है।
- कंपाउंड बनाम सिंपल रेस: एनिमेटेड विज़ुअल तुलना जो दिखाती है कि चक्रवृद्धि हमेशा क्यों जीतती है, सटीक रुपये के अंतर के साथ।
- निवेश तुलना: समान राशि और अवधि के साथ FD, PPF, म्यूचुअल फंड, गोल्ड, NPS और रियल एस्टेट के रिटर्न की साथ-साथ तुलना करें।
- रियल परचेजिंग पावर: महंगाई के बाद, आपकी भविष्य की संपत्ति आज के हिसाब से वास्तव में क्या खरीद सकती है? आंखें खोल देने वाले उदाहरण शामिल हैं।
- रूल ऑफ 72: त्वरित मानसिक गणना — किसी भी ब्याज दर पर आपका पैसा दोगुना होने में कितने साल लगेंगे। क्रमिक दोगुने होने का विज़ुअल टाइमलाइन।
- शेयर करने योग्य रिपोर्ट: परिवार और दोस्तों के साथ शेयर करने के लिए शानदार डाउनलोडेबल वेल्थ ग्रोथ कार्ड।
भारतीय लाख/करोड़ फॉर्मेटिंग के साथ मल्टी-करेंसी सपोर्ट। सभी गणनाएं 100% क्लाइंट-साइड हैं — आपका वित्तीय डेटा कभी भी आपके ब्राउज़र से बाहर नहीं जाता। क्रॉस-लिंक: क्या आपके पास पहले से कोई लोन है? हमारा EMI कैलकुलेटर देखें।
चक्रवृद्धि ब्याज वह ब्याज है जो आपके मूल निवेश (प्रिंसिपल) और पहले मिले ब्याज दोनों पर मिलता है। उदाहरण के लिए, अगर आप ₹1,00,000 को 10% वार्षिक दर पर निवेश करते हैं: साल 1 में ₹10,000 मिलेगा (₹1 लाख पर), लेकिन साल 2 में ₹11,000 मिलेगा (₹1.1 लाख पर)। यह स्नोबॉल इफेक्ट समय के साथ तेज़ होता जाता है, इसीलिए लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए चक्रवृद्धि इतनी शक्तिशाली है।
ज़्यादा बार चक्रवृद्धि होने से थोड़ा ज़्यादा रिटर्न मिलता है। ₹1,00,000 को 10 साल के लिए 12% पर रखें तो: वार्षिक चक्रवृद्धि ₹3,10,585 देती है; मासिक चक्रवृद्धि ₹3,30,039 देती है; और दैनिक चक्रवृद्धि ₹3,31,946 देती है। यह अंतर ज़्यादा दरों और लंबी अवधि पर सबसे ज़्यादा दिखता है। ज़्यादातर बैंक तिमाही या मासिक चक्रवृद्धि करते हैं, जबकि सेविंग्स अकाउंट दैनिक चक्रवृद्धि भी कर सकते हैं।
रूल ऑफ 72 एक त्वरित मानसिक शॉर्टकट है: अपना पैसा दोगुना होने में लगने वाला समय जानने के लिए 72 को वार्षिक ब्याज दर से भाग दें। 12% पर, पैसा लगभग 6 साल में दोगुना होता है (72÷12)। 8% पर, इसमें लगभग 9 साल लगते हैं। 6% पर, लगभग 12 साल। यह 6-36% की दरों के लिए सबसे अच्छा काम करता है। क्रमिक दोगुने होने का विज़ुअल टाइमलाइन देखने के लिए हमारा रूल ऑफ 72 टैब इस्तेमाल करें।
महंगाई समय के साथ खरीदने की क्षमता को कम करती है। अगर आपका निवेश 12% कमाता है लेकिन महंगाई 6% है, तो आपका असली रिटर्न लगभग 6% होता है। 15 साल में ₹1 करोड़ की कीमत वही होगी जो आज लगभग ₹42 लाख की है (6% महंगाई पर)। हमारा कैलकुलेटर महंगाई-समायोजित वैल्यू दिखाता है और "Real Value" टैब बताता है कि आपकी भविष्य की संपत्ति आज के हिसाब से वास्तव में क्या खरीद सकती है।
ऐतिहासिक रूप से, इक्विटी म्यूचुअल फंड (लगभग 12% औसत) 10+ साल की अवधि में FD (लगभग 7%) और PPF (लगभग 7.1%) से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। हालांकि, FD और PPF बिना मार्केट रिस्क के गारंटीड रिटर्न देते हैं। PPF, सेक्शन 80C और सेक्शन 10 दोनों के तहत टैक्स-फ्री होने में अद्वितीय है। सबसे अच्छा विकल्प आपकी रिस्क सहने की क्षमता, समय सीमा, और टैक्स ब्रैकेट पर निर्भर करता है। सटीक आंकड़े देखने के लिए हमारा Compare Investments टैब इस्तेमाल करें।
किसी म्यूचुअल फंड में SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) शुरू करें — आप सिर्फ ₹500/महीने से शुरू कर सकते हैं। गारंटीड, टैक्स-फ्री चक्रवृद्धि के लिए किसी भी बैंक में PPF अकाउंट खोलें। FD के लिए, अलग-अलग बैंकों की दरों की तुलना करें। सबसे ज़रूरी बात है जल्दी शुरुआत करना — हमारा कॉस्ट ऑफ वेटिंग कैलकुलेटर दिखाता है कि सिर्फ 5 साल की देरी से आपको लाखों रुपयों का नुकसान हो सकता है। 15-20 साल में छोटी राशियां भी नाटकीय रूप से बढ़ती हैं।
FD पर मिलने वाला ब्याज आपके इनकम टैक्स स्लैब रेट (30% तक) पर टैक्सेबल होता है। इक्विटी म्यूचुअल फंड का LTCG (₹1.25 लाख से ऊपर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन) 12.5% पर टैक्स होता है। PPF का रिटर्न पूरी तरह टैक्स-फ्री होता है। NPS में सेक्शन 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की छूट मिलती है। टैक्सेबल निवेशों पर टैक्स के बाद का रिटर्न देखने के लिए हमारे कैलकुलेटर के टैक्स रेट इनपुट (Advanced Options) का इस्तेमाल करें।
अगर आपके पास एक बड़ी राशि है और मार्केट नीचे है, तो लंपसम ज़्यादा रिटर्न दे सकता है। लेकिन ज़्यादातर लोगों के लिए, SIP बेहतर है क्योंकि: (1) यह अनुशासन बनाता है, (2) रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग रिस्क कम करता है, (3) आपको बड़ी शुरुआती राशि की ज़रूरत नहीं होती। हमारा गोल प्लानर दोनों विकल्प दिखाता है — अक्सर मौजूदा बचत + मासिक SIP का मिश्रण आपके वित्तीय लक्ष्य तक पहुंचने का सबसे व्यावहारिक रास्ता होता है।