Compound Interest Calculator
अपने निवेश आसान बनाएं — चक्रवृद्धि ब्याज और वृद्धि कैलकुलेट करें।
Calculate compound interest, future investment value, and growth over time. Compare different compounding frequencies.
| Year | Opening Balance | Contributions | Interest Earned | Closing Balance |
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I want a specific amount. How much should I invest? Enter your financial goal and we'll calculate the monthly investment needed.
See the devastating impact of delaying your investments. Every year you wait costs you more than you think.
See why compound interest always wins. Watch the two grow side by side — compound accelerates exponentially while simple grows linearly.
Compare popular Indian investment options side by side. Same monthly amount, same period — see which gives the best returns.
| Investment Type | Rate | Final Value | Interest Earned |
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What will your future wealth actually buy? After accounting for inflation, here's the real purchasing power of your investment.
कैसे इस्तेमाल करें
Compound interest is interest calculated on both the principal and the accumulated interest from previous periods, creating exponential growth. Unlike simple interest (which only earns on the original amount), compounding makes your money grow faster over time — Albert Einstein reportedly called it "the eighth wonder of the world."
फॉर्मूला
A = P(1 + r/n)nt + PMT × [((1 + r/n)nt - 1) / (r/n)], where P is the principal, r is the annual interest rate, n is the compounding frequency, t is years, and PMT is the regular contribution. The key insight: the exponent (nt) is what creates exponential growth.
इस कैल्क्यूलेटर की ज़रूरत किसे है?
Students learning about compounding, young professionals starting to invest, parents planning for children's education, anyone building a retirement corpus. Understanding compound interest is the foundation of all wealth-building strategies.
8 फ़ीचर जो बेसिक से आगे हैं
- Main Calculator: Interactive growth chart with milestone markers, step-up SIP support, inflation adjustment, and tax impact modeling.
- Goal-Based Planner: Reverse-calculate — enter your target amount and find the required monthly SIP or lump sum. Nobody else offers this.
- Cost of Waiting: See exactly how much money you lose by delaying investment by 5, 10, or 15 years. The most motivating feature.
- Compound vs Simple Race: Animated visual comparison showing why compounding always wins, with the exact rupee difference.
- Investment Comparison: Compare FD, PPF, Mutual Funds, Gold, NPS, and Real Estate returns side by side with the same amount and period.
- Real Purchasing Power: After inflation, what does your future wealth actually buy in today's terms? Eye-opening examples included.
- Rule of 72: Quick mental math — how many years to double your money at any interest rate. Visual timeline of sequential doubles.
- Shareable Report: Beautiful downloadable wealth growth card to share with family and friends.
Multi-currency support with Indian lakhs/crores formatting. All calculations are 100% client-side — your financial data never leaves your browser. Cross-link: already have a loan? Check our EMI Calculator.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
Compound interest वह ब्याज है जो आपके मूल निवेश (principal) और पहले से कमाए गए ब्याज, दोनों पर मिलता है। उदाहरण के लिए, अगर आप ₹1,00,000 को 10% सालाना पर invest करते हैं: पहले साल ₹10,000 मिलते हैं (₹1L पर), लेकिन दूसरे साल ₹11,000 (₹1.1L पर)। यह snowball effect समय के साथ तेज होती जाती है — यही कारण है कि compounding long-term wealth building के लिए इतनी शक्तिशाली है।
जितनी बार compounding होती है, returns थोड़े ज्यादा होते हैं। ₹1,00,000 को 12% पर 10 साल के लिए: Annual compounding से ₹3,10,585; Monthly से ₹3,30,039; Daily से ₹3,31,946 मिलते हैं। यह अंतर ज्यादा rates और लंबी अवधि पर सबसे ज्यादा दिखता है। ज्यादातर banks quarterly या monthly compound करते हैं, जबकि savings accounts daily compound हो सकते हैं।
Rule of 72 एक आसान मानसिक shortcut है: doubling time का अनुमान लगाने के लिए 72 को annual interest rate से भाग दें। 12% पर पैसा लगभग 6 साल में दोगुना होता है (72÷12)। 8% पर लगभग 9 साल। 6% पर लगभग 12 साल। यह 6-36% के बीच की rates के लिए सबसे अच्छा काम करता है। क्रमिक doublings की visual timeline देखने के लिए हमारे Rule of 72 tab का उपयोग करें।
महंगाई समय के साथ खरीदने की शक्ति को कम करती है। अगर आपके निवेश पर 12% रिटर्न मिल रहा है लेकिन महंगाई 6% है, तो आपका वास्तविक रिटर्न लगभग 6% ही होगा। 6% महंगाई दर पर 15 साल बाद का ₹1 करोड़ आज के लगभग ₹42 लाख के बराबर है। हमारा calculator महंगाई-समायोजित मूल्य दिखाता है और "Real Value" टैब बताता है कि आपकी भविष्य की दौलत आज के हिसाब से वास्तव में कितनी खरीदारी कर सकती है।
ऐतिहासिक रूप से, equity mutual funds (~12% औसत) 10+ साल की अवधि में FDs (~7%) और PPF (~7.1%) से बेहतर प्रदर्शन करते हैं। हालांकि, FDs और PPF गारंटीड रिटर्न देते हैं और इनमें कोई market risk नहीं होता। PPF की खासियत यह है कि यह Section 80C और Section 10 दोनों के तहत पूरी तरह tax-free है। सबसे अच्छा विकल्प आपकी जोखिम सहनशक्ति, समय सीमा और tax bracket पर निर्भर करता है। सटीक आंकड़े देखने के लिए हमारा Compare Investments टैब इस्तेमाल करें।
किसी mutual fund में SIP (Systematic Investment Plan) शुरू करें — आप महज ₹500/महीने से शुरुआत कर सकते हैं। गारंटीड, tax-free चक्रवृद्धि ब्याज के लिए किसी भी bank में PPF account खोलें। FDs के लिए, अलग-अलग banks की दरें compare करें। सबसे ज़रूरी बात है — जल्दी शुरू करना। हमारा Cost of Waiting calculator दिखाता है कि सिर्फ 5 साल की देरी आपको लाखों रुपए का नुकसान करा सकती है। छोटी-छोटी रकम भी 15-20 साल में बड़ी रकम बन जाती है।
FD का ब्याज आपकी income tax slab दर पर कर योग्य है (30% तक)। Equity mutual fund का LTCG (₹1.25 लाख से ऊपर के long-term capital gains) पर 12.5% tax लगता है। PPF का रिटर्न पूरी तरह tax-free है। NPS पर 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की छूट मिलती है। कर योग्य निवेशों पर tax के बाद का रिटर्न देखने के लिए हमारे calculator का tax rate input (Advanced Options) इस्तेमाल करें।
अगर आपके पास बड़ी रकम है और बाजार नीचे है, तो lump sum ज़्यादा रिटर्न दे सकता है। लेकिन ज़्यादातर लोगों के लिए SIP बेहतर होता है क्योंकि: (1) यह वित्तीय अनुशासन बनाता है, (2) rupee-cost averaging से जोखिम कम होता है, (3) शुरुआत में बड़ी रकम की जरूरत नहीं। हमारा Goal Planner दोनों विकल्प दिखाता है — अक्सर मौजूदा बचत और मासिक SIP का संयोजन आपके वित्तीय लक्ष्य तक पहुंचने का सबसे व्यावहारिक रास्ता होता है।