Calculadora de Juros Compostos
Calcule juros compostos, o valor futuro de um investimento e seu crescimento ao longo do tempo. Compare diferentes frequências de capitalização.
| Year | Opening Balance | Contributions | Interest Earned | Closing Balance |
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I want a specific amount. How much should I invest? Enter your financial goal and we'll calculate the monthly investment needed.
See the devastating impact of delaying your investments. Every year you wait costs you more than you think.
See why compound interest always wins. Watch the two grow side by side — compound accelerates exponentially while simple grows linearly.
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| Investment Type | Rate | Final Value | Interest Earned |
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What will your future wealth actually buy? After accounting for inflation, here's the real purchasing power of your investment.
How to Use
O juro composto é o juro calculado tanto sobre o capital inicial quanto sobre os juros acumulados em períodos anteriores, criando um crescimento exponencial. Diferente do juro simples (que incide apenas sobre o valor original), o juro composto faz seu dinheiro crescer mais rápido ao longo do tempo — segundo relatos, Albert Einstein o chamou de "a oitava maravilha do mundo".
A fórmula
A = P(1 + r/n)nt + PMT × [((1 + r/n)nt - 1) / (r/n)], onde P é o capital, r é a taxa de juros anual, n é a frequência de capitalização, t é o número de anos, e PMT é o aporte periódico. O ponto-chave: é o expoente (nt) que cria o crescimento exponencial.
Quem precisa desta calculadora?
Estudantes aprendendo sobre juros compostos, jovens profissionais começando a investir, pais planejando a educação dos filhos, qualquer pessoa construindo uma reserva para a aposentadoria. Entender o juro composto é a base de toda estratégia de construção de patrimônio.
8 recursos que vão além do básico
- Calculadora principal: gráfico de crescimento interativo com marcadores de marcos, suporte a aportes crescentes, ajuste pela inflação e simulação do impacto dos impostos.
- Planejador por meta: faça o cálculo inverso — informe o valor que deseja alcançar e descubra o aporte mensal ou único necessário. Nenhum outro site oferece isso.
- Custo de esperar: veja exatamente quanto dinheiro você perde ao adiar o investimento por 5, 10 ou 15 anos. O recurso mais motivador.
- Juro composto vs. simples: uma comparação visual animada que mostra por que o juro composto sempre vence, com a diferença exata em valores.
- Comparador de investimentos: compare lado a lado o retorno de poupança, fundos, ouro e outros ativos, com o mesmo valor e prazo.
- Poder de compra real: depois da inflação, o que o seu patrimônio futuro realmente vai conseguir comprar em valores de hoje? Inclui exemplos surpreendentes.
- Regra dos 72: um cálculo mental rápido para saber em quantos anos seu dinheiro dobra, a qualquer taxa de juros. Linha do tempo visual com as duplicações sucessivas.
- Relatório para compartilhar: um cartão de crescimento patrimonial bonito e pronto para baixar e compartilhar com familiares e amigos.
Suporte a múltiplas moedas. Todos os cálculos são feitos 100% no seu dispositivo — seus dados financeiros nunca saem do seu navegador. Link relacionado: já tem um empréstimo? Confira nossa Calculadora de parcelas de empréstimo (EMI).
O juro composto é o juro ganho tanto sobre o seu investimento original (o capital) quanto sobre os juros já recebidos anteriormente. Por exemplo, se você investir 100.000 (na sua moeda) a 10% ao ano: no ano 1 você ganha 10.000 (sobre 100.000), mas no ano 2 ganha 11.000 (sobre 110.000). Esse efeito bola de neve se acelera com o tempo, e é por isso que o juro composto é tão poderoso para construir patrimônio no longo prazo.
Quanto mais frequente a capitalização, ligeiramente maior é o retorno. Para 100.000 (na sua moeda) a 12% por 10 anos: a capitalização anual rende 310.585; a mensal rende 330.039; e a diária rende 331.946. Essa diferença é mais perceptível em taxas mais altas e prazos mais longos. A maioria dos bancos capitaliza trimestral ou mensalmente, enquanto algumas contas de poupança podem capitalizar diariamente.
A Regra dos 72 é um atalho mental rápido: divida 72 pela taxa de juros anual para estimar em quanto tempo seu dinheiro dobra. A 12%, o dinheiro dobra em cerca de 6 anos (72÷12). A 8%, leva cerca de 9 anos. A 6%, cerca de 12 anos. Funciona melhor para taxas entre 6% e 36%. Use nossa aba Regra dos 72 para ver uma linha do tempo visual das duplicações sucessivas.
A inflação reduz o poder de compra ao longo do tempo. Se seu investimento rende 12% mas a inflação é de 6%, seu retorno real é de aproximadamente 6%. 1 milhão em 15 anos compra o que cerca de 420 mil compram hoje (com inflação de 6%). Nossa calculadora mostra valores ajustados pela inflação, e a aba "Valor real" mostra o que seu patrimônio futuro realmente vai conseguir comprar em valores de hoje.
Historicamente, os fundos de investimento em ações (com média de ~12%) superam o CDB (~7%) e produtos de poupança garantida (~7,1%) em períodos de mais de 10 anos. No entanto, o CDB e a poupança garantida oferecem retornos garantidos, sem risco de mercado. A melhor escolha depende da sua tolerância ao risco, horizonte de tempo e faixa de tributação. Use nossa aba Comparar investimentos para ver os números exatos.
Comece um plano de aportes recorrentes (semelhante a um SIP) em um fundo de investimento — você pode começar com valores mensais bem pequenos. Para uma capitalização garantida e isenta de impostos, pesquise produtos de poupança garantida de longo prazo no seu banco. Para CDBs, compare as taxas entre diferentes bancos. O mais importante é começar logo — nossa calculadora de Custo de esperar mostra que atrasar apenas 5 anos pode custar uma fortuna. Mesmo valores pequenos crescem de forma impressionante em 15 a 20 anos.
Os juros do CDB normalmente são tributados conforme sua faixa de Imposto de Renda, com alíquota regressiva conforme o prazo. Ganhos de capital de longo prazo em fundos de ações costumam ter tratamento tributário diferenciado acima de um valor isento mensal. Produtos de poupança garantida de longo prazo muitas vezes oferecem retornos total ou parcialmente isentos de impostos, conforme a legislação local. Use o campo de alíquota de impostos nas Opções avançadas da nossa calculadora para ver o retorno líquido de impostos em investimentos tributáveis.
Se você tem uma quantia grande e o mercado está em baixa, investir tudo de uma vez pode trazer maior retorno. Mas para a maioria das pessoas, os aportes recorrentes são melhores porque: (1) criam disciplina de poupança, (2) o custo médio reduz o risco ao diluir o preço de entrada, e (3) você não precisa de um valor inicial alto. Nosso Planejador por meta mostra as duas opções — muitas vezes, combinar suas economias atuais com aportes mensais é o caminho mais prático para alcançar seu objetivo financeiro.