Mortgage Calculator – Home Loan EMI aur Amortization
अपना मंथली मॉर्गेज पेमेंट, चुकाया गया कुल ब्याज और लोन की पूरी लागत कैलकुलेट करें। एमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल और ब्रेकडाउन शामिल।
| Period | Payment | Principal | Interest | PMI | Total Interest | Balance |
|---|
Compare 15-year vs 30-year mortgage terms side by side. The 15-year rate is typically 0.5–0.75% lower than the 30-year rate.
Should you rent or buy? This calculator compares the total cost of renting vs buying over time, factoring in rent increases, equity building, home appreciation, closing costs, and tax deductions.
Watch how your home equity grows over time through principal paydown and home appreciation. Equity = Home Value − Remaining Loan Balance.
See how extra payments, biweekly payments, or annual lump sums can dramatically reduce your interest and shorten your mortgage.
Closing costs typically range from 2–5% of the home price. Here's a detailed estimate based on your mortgage details.
Should you refinance? Enter your current and proposed new mortgage details to find out when you'll break even on refinancing costs.
Can you afford this mortgage? The 28/36 rule says housing costs should be ≤ 28% of gross income, and total debt ≤ 36%.
कैसे इस्तेमाल करें
एक mortgage calculator आपको होम लोन के लिए मासिक भुगतान का अनुमान लगाने में मदद करता है, जिसमें प्रिंसिपल, इंटरेस्ट, प्रॉपर्टी टैक्स, होमओनर्स इंश्योरेंस, PMI (private mortgage insurance), और HOA फीस शामिल हैं। घर खरीदने से पहले इन खर्चों को समझना समझदारी से होमओनरशिप का फैसला लेने के लिए ज़रूरी है।
फॉर्मूला
Monthly Payment = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n − 1], जहां P लोन प्रिंसिपल है, r मासिक इंटरेस्ट रेट है (वार्षिक दर ÷ 12), और n मासिक भुगतानों की कुल संख्या है। यह सभी लेंडर द्वारा उपयोग किया जाने वाला स्टैंडर्ड amortization फॉर्मूला है।
8 फीचर्स जो बेसिक से कहीं आगे जाते हैं
- Main Calculator: डोनट चार्ट के साथ इंटरैक्टिव पेमेंट ब्रेकडाउन, समय के साथ प्रिंसिपल बनाम इंटरेस्ट दिखाने वाला stacked area chart, और CSV एक्सपोर्ट के साथ पूरी amortization schedule।
- 15-Year vs 30-Year: असली रेट अंतर के साथ साइड-बाय-साइड तुलना। ठीक-ठीक देखें कि आप प्रति माह कितना ज़्यादा चुकाते हैं और कुल इंटरेस्ट में कितनी बचत करते हैं।
- Rent vs Buy: रेंट वृद्धि, घर की कीमत बढ़ने, इक्विटी बनने, मेंटेनेंस कॉस्ट, क्लोज़िंग कॉस्ट, और मॉर्गेज इंटरेस्ट टैक्स डिडक्शन को शामिल करते हुए संपूर्ण विश्लेषण। ब्रेकईवन पॉइंट और कुमुलेटिव कॉस्ट चार्ट शामिल है।
- Equity Timeline: एक विज़ुअल जो दिखाता है कि आपकी होम इक्विटी हर साल प्रिंसिपल भुगतान और कीमत बढ़ने दोनों से कैसे बढ़ती है। मुख्य मील के पत्थर: PMI हटना, 50% ओनरशिप, पूरा भुगतान।
- Extra Payments: देखें कि अतिरिक्त मासिक भुगतान, वार्षिक लंपसम, या biweekly भुगतान कैसे आपके इंटरेस्ट में हज़ारों डॉलर और मॉर्गेज से साल बचा सकते हैं।
- Closing Costs Estimator: सामान्य क्लोज़िंग कॉस्ट का विस्तृत ब्रेकडाउन — origination फीस, अप्रेज़ल, टाइटल इंश्योरेंस, escrow डिपॉज़िट, और बाकी। क्लोज़िंग पर ज़रूरी कुल कैश दिखाता है।
- Refinance Breakeven: मौजूदा बनाम नए मॉर्गेज टर्म की तुलना करें। मासिक बचत, ब्रेकईवन पॉइंट, और कुल बची हुई इंटरेस्ट कैलकुलेट करता है। बताता है कि क्या रीफाइनेंस करना फाइनेंशियली समझदारी है।
- Affordability/DTI: रंग-कोडित DTI बार के साथ विज़ुअलाइज़ किया गया 28/36 रूल। अलग-अलग डाउन पेमेंट लेवल पर आप क्या अफोर्ड कर सकते हैं, यह स्पष्ट पेमेंट एस्टीमेट के साथ दिखाता है।
US, UK, Canada, और Australia के लिए लोकलाइज़्ड टर्मिनोलॉजी (PMI/CMHC/LMI) और करेंसी फॉर्मेटिंग के साथ मल्टी-कंट्री सपोर्ट। सभी कैलकुलेशन 100% क्लाइंट-साइड हैं — आपका फाइनेंशियल डेटा कभी आपके ब्राउज़र से बाहर नहीं जाता। भारतीय होम लोन के लिए हमारा EMI Calculator और सेविंग्स प्लानिंग के लिए हमारा Compound Interest Calculator भी देखें।
PMI (Private Mortgage Insurance) तब ज़रूरी होता है जब आपका डाउन पेमेंट घर की कीमत के 20% से कम हो। यह लेंडर की सुरक्षा करता है, आपकी नहीं, डिफॉल्ट होने की स्थिति में। PMI की लागत आमतौर पर लोन अमाउंट का 0.5%–1.5% वार्षिक होती है। कानून (Homeowners Protection Act) के अनुसार, जब आपका loan-to-value रेशियो सामान्य भुगतान के ज़रिए 78% तक पहुंच जाता है, तो लेंडर को अपने आप PMI कैंसल करना होता है। आप 80% LTV पर कैंसलेशन का अनुरोध कर सकते हैं। हमारा कैलकुलेटर आपकी amortization schedule में ठीक-ठीक दिखाता है कि PMI कब हटेगा।
15-साल के मॉर्गेज में मासिक भुगतान ज़्यादा होता है लेकिन कुल इंटरेस्ट में बहुत बड़ी बचत होती है (अक्सर $100K–$200K+ कम)। रेट भी आमतौर पर 0.5–0.75% कम होती है। अगर आप इमरजेंसी सेविंग्स या रिटायरमेंट कॉन्ट्रिब्यूशन से समझौता किए बिना ज़्यादा भुगतान आराम से कर सकते हैं, तो 15-साल चुनें। कम भुगतान और ज़्यादा फाइनेंशियल फ्लेक्सिबिलिटी के लिए 30-साल चुनें। अपनी स्थिति के लिए सटीक नंबर देखने के लिए हमारा 15yr vs 30yr टैब उपयोग करें।
28/36 रूल एक स्टैंडर्ड गाइडलाइन है: आपकी कुल हाउसिंग कॉस्ट (मॉर्गेज + टैक्स + इंश्योरेंस) ग्रॉस मासिक इनकम के 28% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए, और कुल डेट भुगतान 36% से कम होना चाहिए। $95,000 की वार्षिक इनकम के लिए, इसका मतलब है हाउसिंग कॉस्ट लगभग $2,217/महीना से कम। हमारा Affordability टैब यह आपके लिए कैलकुलेट करता है और अलग-अलग डाउन पेमेंट लेवल पर आप किस कीमत का घर अफोर्ड कर सकते हैं, यह दिखाता है।
क्लोज़िंग कॉस्ट वह फीस है जो खरीदारी के समय चुकाई जाती है, आमतौर पर घर की कीमत का 2–5%। इसमें लोन origination फीस, अप्रेज़ल, टाइटल इंश्योरेंस, अटॉर्नी फीस, रिकॉर्डिंग फीस, escrow डिपॉज़िट, और प्रीपेड इंटरेस्ट शामिल हैं। $400,000 के घर पर, $8,000–$20,000 की उम्मीद रखें। यह आपके डाउन पेमेंट के अतिरिक्त है। हमारा Closing Costs टैब विस्तृत आइटमाइज़्ड अनुमान देता है। याद रखें: कई क्लोज़िंग कॉस्ट पर बातचीत की जा सकती है।
यह इस पर निर्भर करता है कि आप कितने समय तक रहेंगे, लोकल हाउसिंग कॉस्ट बनाम किराए, और आपकी फाइनेंशियल स्थिति क्या है। खरीदना इक्विटी बनाता है और स्थिरता देता है, लेकिन शुरुआत में ज़्यादा खर्च होता है (डाउन पेमेंट + क्लोज़िंग कॉस्ट) और मेंटेनेंस भी शामिल होता है। किराए पर रहना ज़्यादा फ्लेक्सिबल है और शुरुआती खर्च कम होता है। हमारा Rent vs Buy कैलकुलेटर पूरा गणित करता है: किराए में बढ़ोतरी, घर की कीमत बढ़ने, इक्विटी बनने, टैक्स डिडक्शन, और मेंटेनेंस कॉस्ट को ध्यान में रखते हुए आपका ब्रेकईवन पॉइंट ढूंढता है।
रीफाइनेंस तब समझदारी है जब मासिक बचत एक उचित समयसीमा के अंदर क्लोज़िंग कॉस्ट से ज़्यादा हो। एक सामान्य नियम: अगर आप अपनी रेट 0.75%–1% या ज़्यादा कम कर सकते हैं और आप ब्रेकईवन पॉइंट (आमतौर पर 18–36 महीने) पार करने तक घर में रहने की योजना बना रहे हैं, तो रीफाइनेंस पर विचार करना सही है। हमारा Refinance टैब आपकी विशेष स्थिति के लिए सटीक ब्रेकईवन पॉइंट और कुल इंटरेस्ट बचत कैलकुलेट करता है।
Biweekly भुगतान के साथ, आप साल में 12 पूरे भुगतान के बजाय 26 आधे भुगतान करते हैं। यह साल में 13 मासिक भुगतान के बराबर है — एक अतिरिक्त भुगतान जो पूरी तरह प्रिंसिपल की ओर जाता है। $320,000 के लोन पर 6.5% दर से, biweekly भुगतान लगभग $47,000 की इंटरेस्ट बचा सकते हैं और आपका मॉर्गेज 4–5 साल पहले चुका सकते हैं। बिना किसी बड़ी फाइनेंशियल प्रतिबद्धता के अपना पेऑफ तेज़ करने का यह सबसे आसान तरीका है।
एस्क्रो अकाउंट आपके लेंडर द्वारा आपकी ओर से प्रॉपर्टी टैक्स और होमओनर्स इंश्योरेंस इकट्ठा करने और चुकाने के लिए सेट किया जाता है। हर महीने, आपके मॉर्गेज भुगतान का एक हिस्सा एस्क्रो में जाता है। जब टैक्स और इंश्योरेंस के बिल आते हैं, तो लेंडर इस अकाउंट से उन्हें चुकाता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि यह ज़रूरी बिल हमेशा चुकाए जाएं। क्लोज़िंग के समय, आप आमतौर पर एस्क्रो अकाउंट में पहले से 2–3 महीने का टैक्स और इंश्योरेंस जमा करते हैं।