Calculateur de Crédit Immobilier
Calculez votre mensualité de prêt hypothécaire, le total des intérêts payés et le coût complet du prêt. Inclut un tableau d'amortissement et une répartition détaillée.
| Period | Payment | Principal | Interest | PMI | Total Interest | Balance |
|---|
Compare 15-year vs 30-year mortgage terms side by side. The 15-year rate is typically 0.5–0.75% lower than the 30-year rate.
Should you rent or buy? This calculator compares the total cost of renting vs buying over time, factoring in rent increases, equity building, home appreciation, closing costs, and tax deductions.
Watch how your home equity grows over time through principal paydown and home appreciation. Equity = Home Value − Remaining Loan Balance.
See how extra payments, biweekly payments, or annual lump sums can dramatically reduce your interest and shorten your mortgage.
Closing costs typically range from 2–5% of the home price. Here's a detailed estimate based on your mortgage details.
Should you refinance? Enter your current and proposed new mortgage details to find out when you'll break even on refinancing costs.
Can you afford this mortgage? The 28/36 rule says housing costs should be ≤ 28% of gross income, and total debt ≤ 36%.
How to Use
Un calculateur de prêt hypothécaire vous aide à estimer les mensualités d'un prêt immobilier, en tenant compte du capital, des intérêts, des taxes foncières, de l'assurance habitation, de la PMI (assurance hypothécaire privée) et des frais de copropriété (HOA). Comprendre ces coûts avant d'acheter est essentiel pour prendre des décisions immobilières avisées.
La formule
Mensualité = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n − 1], où P est le capital du prêt, r le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12), et n le nombre total de mensualités. C'est la formule d'amortissement standard utilisée par tous les prêteurs.
8 fonctionnalités qui vont au-delà de l'essentiel
- Calculateur principal : répartition interactive des paiements avec graphique en anneau, graphique en aires empilées montrant le capital vs les intérêts au fil du temps, et tableau d'amortissement complet exportable en CSV.
- 15 ans vs 30 ans : comparaison côte à côte avec un écart de taux réaliste. Voyez exactement combien vous payez de plus par mois par rapport à ce que vous économisez en intérêts totaux.
- Louer vs acheter : analyse complète intégrant les hausses de loyer, l'appréciation immobilière, la constitution de capital propre, les coûts d'entretien, les frais de clôture et les déductions fiscales sur les intérêts hypothécaires. Inclut le seuil de rentabilité et un graphique des coûts cumulés.
- Chronologie du capital propre : visualisation de la croissance de votre capital propre immobilier année après année, à la fois par le remboursement du capital et par l'appréciation. Jalons clés : disparition de la PMI, 50 % de propriété, remboursement intégral.
- Paiements supplémentaires : découvrez comment des paiements mensuels supplémentaires, des versements forfaitaires annuels ou des paiements bihebdomadaires peuvent vous faire économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts et réduire la durée de votre prêt de plusieurs années.
- Estimateur de frais de clôture : détail poste par poste des frais de clôture habituels — frais de dossier, expertise, assurance titre, dépôts d'entiercement, et plus encore. Indique le montant total de liquidités nécessaire à la clôture.
- Seuil de rentabilité du refinancement : comparez les conditions de votre prêt actuel à celles d'un nouveau prêt. Calcule les économies mensuelles, le seuil de rentabilité et le total des intérêts économisés. Vous indique si le refinancement est financièrement judicieux.
- Capacité d'emprunt/DTI : la règle des 28/36 visualisée avec des barres de ratio d'endettement codées par couleur. Montre ce que vous pouvez vous permettre selon différents niveaux d'acompte, avec des estimations de paiement précises.
Prise en charge multi-pays pour les États-Unis, le Royaume-Uni, le Canada et l'Australie, avec une terminologie localisée (PMI/CMHC/LMI) et un formatage des devises adapté. Tous les calculs sont effectués à 100 % côté client — vos données financières ne quittent jamais votre navigateur. Consultez aussi notre Calculateur d'EMI pour les prêts immobiliers indiens et notre Calculateur d'intérêts composés pour la planification de l'épargne.
La PMI (assurance hypothécaire privée) est exigée lorsque votre acompte est inférieur à 20 % du prix du logement. Elle protège le prêteur, pas vous, en cas de défaut de paiement. La PMI coûte généralement entre 0,5 % et 1,5 % du montant du prêt par an. Selon la loi (Homeowners Protection Act), votre prêteur doit automatiquement annuler la PMI lorsque votre ratio prêt/valeur atteint 78 % grâce aux paiements normaux. Vous pouvez demander son annulation à 80 % de ratio prêt/valeur. Notre calculateur indique précisément quand la PMI disparaît dans votre tableau d'amortissement.
Un prêt sur 15 ans implique des mensualités plus élevées, mais permet d'économiser considérablement sur les intérêts totaux (souvent 100 000 $ à 200 000 $ ou plus). Le taux est aussi généralement inférieur de 0,5 à 0,75 %. Optez pour 15 ans si vous pouvez confortablement assumer la mensualité plus élevée sans sacrifier votre épargne d'urgence ou vos cotisations de retraite. Optez pour 30 ans pour des mensualités plus faibles et plus de flexibilité financière. Utilisez notre onglet 15 ans vs 30 ans pour voir les chiffres exacts selon votre situation.
La règle des 28/36 est le repère standard : vos coûts totaux de logement (prêt + taxes + assurance) ne devraient pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel brut, et l'ensemble de vos remboursements de dette devrait rester sous 36 %. Pour un revenu annuel de 95 000 $, cela signifie des coûts de logement inférieurs à environ 2 217 $/mois. Notre onglet Capacité d'emprunt calcule cela pour vous et indique quel prix de logement vous pouvez vous permettre selon différents niveaux d'acompte.
Les frais de clôture sont des frais payés au moment de l'achat, généralement entre 2 et 5 % du prix du logement. Ils comprennent les frais de dossier du prêt, l'expertise, l'assurance titre, les frais d'avocat, les frais d'enregistrement, les dépôts d'entiercement et les intérêts prépayés. Pour un logement à 400 000 $, prévoyez entre 8 000 $ et 20 000 $. Ces frais s'ajoutent à votre acompte. Notre onglet Frais de clôture fournit une estimation détaillée poste par poste. N'oubliez pas : de nombreux frais de clôture sont négociables.
Cela dépend de la durée pendant laquelle vous resterez, des coûts de logement locaux par rapport aux loyers, et de votre situation financière. Acheter permet de constituer un capital propre et apporte de la stabilité, mais coûte plus cher au départ (acompte + frais de clôture) et inclut l'entretien. Louer offre plus de flexibilité avec des coûts initiaux plus faibles. Notre calculateur Louer vs acheter effectue le calcul complet : hausses de loyer, appréciation immobilière, constitution de capital propre, déductions fiscales et coûts d'entretien, pour déterminer votre seuil de rentabilité.
Le refinancement est pertinent lorsque les économies mensuelles l'emportent sur les frais de clôture dans un délai raisonnable. Une règle courante : si vous pouvez réduire votre taux de 0,75 % à 1 % ou plus ET que vous prévoyez de rester dans le logement suffisamment longtemps pour dépasser le seuil de rentabilité (généralement 18 à 36 mois), le refinancement vaut la peine d'être envisagé. Notre onglet Refinancement calcule le seuil de rentabilité exact et les économies d'intérêts totales selon votre situation.
Avec les paiements bihebdomadaires, vous effectuez 26 demi-paiements par an au lieu de 12 paiements complets. Cela équivaut à 13 mensualités — un paiement supplémentaire par an entièrement consacré au capital. Pour un prêt de 320 000 $ à 6,5 %, les paiements bihebdomadaires peuvent permettre d'économiser environ 47 000 $ d'intérêts et de rembourser votre prêt 4 à 5 ans plus tôt. C'est le moyen le plus simple d'accélérer votre remboursement sans engagement financier important.
Un compte d'entiercement est mis en place par votre prêteur pour collecter et payer les taxes foncières et l'assurance habitation en votre nom. Chaque mois, une partie de votre mensualité hypothécaire est versée sur ce compte. Lorsque les factures de taxes et d'assurance arrivent à échéance, le prêteur les règle à partir de ce compte. Cela garantit que ces factures essentielles sont toujours payées. À la clôture, vous déposez généralement 2 à 3 mois de taxes et d'assurance sur le compte d'entiercement à l'avance.