Calculateur de Mensualité de Prêt
Calculateur de mensualité (EMI) gratuit pour prêt immobilier, automobile et personnel. Comparez les offres de prêt côte à côte, calculez les économies liées à un remboursement anticipé, vérifiez votre capacité d'emprunt selon votre salaire, explorez des scénarios « Et si », repérez les taux d'intérêt cachés dans les offres « EMI zéro » et consultez un calendrier mensuel des échéances. Tableau d'amortissement complet avec export PDF/CSV.
| Month/Year | EMI | Principal | Interest | Balance |
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| Bank | Rate Range | Processing Fee | Action |
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Compare up to 3 loan offers side by side. Enter each bank's offer and see which is truly the best deal.
| Mo | Date | EMI | Principal | Interest | Extra | Balance |
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Enter your income and expenses to find the maximum loan you can comfortably afford.
Drag the sliders to explore how changes affect your loan in real-time.
Know your EMI but not the interest rate? Enter the loan amount, EMI, and tenure to find the hidden interest rate. Ideal for "zero EMI" gadget purchases or store financing.
Many "zero cost EMI" offers hide the interest inside the product's inflated price or processing fees. The actual APR can be surprisingly high (15–35%). Always calculate the true cost before signing up.
Visual month-by-month calendar showing each EMI payment, outstanding balance, and principal repaid progress.
How to Use
Une EMI (Equated Monthly Installment) est la mensualité fixe qu'un emprunteur verse pour rembourser un prêt sur une période définie. Chaque EMI comporte deux composantes : le remboursement du capital (qui réduit le solde du prêt) et les intérêts (le coût de l'emprunt). Au fil de la durée du prêt, la part des intérêts diminue tandis que la part du capital augmente — c'est tout le principe de l'amortissement.
La formule de l'EMI
EMI = [P × R × (1+R)N] / [(1+R)N – 1], où P est le capital emprunté, R le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100), et N la durée en mois. Pour un prêt de ₹10 lakh à 10 % sur 5 ans : EMI = ₹21 247/mois.
7 modes — un studio complet de planification de prêt
Contrairement aux calculateurs de base qui n'affichent que l'EMI, le calculateur d'EMI de prêt d'EasifyMe propose sept modes intégrés pour une planification complète de votre prêt :
- Calculateur d'EMI : calculez votre EMI mensuelle avec des curseurs en temps réel, un graphique en anneau animé, un graphique à barres année par année, et un tableau d'amortissement complet (mensuel/annuel) exportable en CSV/PDF.
- Comparaison de prêts : comparez jusqu'à 3 offres bancaires côte à côte avec le coût total, le TAEG effectif (frais de dossier inclus), et l'identification automatique de la meilleure offre.
- Impact des remboursements anticipés : voyez précisément comment des paiements mensuels supplémentaires, des versements annuels ou des remboursements anticipés ponctuels permettent d'économiser des intérêts et de clôturer votre prêt plus tôt — avec une chronologie visuelle.
- Calculateur de capacité d'emprunt : indiquez votre salaire, vos dépenses et vos EMI existantes pour découvrir le prêt maximum que vous pouvez confortablement vous permettre, au taux et à la durée de votre choix.
- Scénarios « Et si » : des curseurs interactifs pour explorer : et si les taux augmentaient de 1 % ? Et si je payais ₹5 000 de plus chaque mois ? Et si je réduisais la durée de 5 ans ?
- Détecteur de taux d'intérêt : calculez à l'inverse le taux d'intérêt caché dans les achats d'appareils à « EMI zéro » ou le financement en magasin — révèle le véritable TAEG, frais inclus.
- Calendrier des EMI : une grille visuelle mois par mois montrant chaque paiement, le solde restant et la progression du remboursement — avec un récapitulatif de fin d'année.
Conçu d'abord pour l'Inde
Conçu en priorité pour les emprunteurs indiens : formatage en INR avec lakhs et crores, taux approximatifs actuels des principales banques (SBI, HDFC, ICICI, Axis, PNB, Kotak, LIC Housing), simulateur de taux variable pour les changements de taux repo de la RBI, et capacité d'emprunt basée sur le salaire avec le contexte fiscal de la Section 24b. La prise en charge multidevises couvre l'USD, le GBP, l'AED, le CAD, l'AUD et le SGD avec détection automatique.
Tous les calculs sont effectués à 100 % côté client — vos données financières ne quittent jamais votre navigateur. Enregistrez plusieurs scénarios de prêt dans le localStorage pour les comparer sur plusieurs jours ou semaines, exactement comme le font les véritables emprunteurs avant de finaliser un prêt.
EMI = [P × R × (1+R)N] / [(1+R)N – 1], où P est le capital du prêt, R le taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100), et N la durée en mois. Pour un prêt de ₹10 lakh à 10 % par an sur 5 ans : R = 10/12/100 = 0,00833, N = 60, EMI = ₹21 247.
Oui, mais vous payez nettement plus d'intérêts au total. Pour un prêt immobilier de ₹50 lakh à 8,5 % : durée de 15 ans = ₹49 236/mois (₹38,6 L d'intérêts au total) ; 20 ans = ₹43 391/mois (₹54,1 L d'intérêts) ; 25 ans = ₹40 260/mois (₹70,8 L d'intérêts). L'onglet « Et si » illustre visuellement ce compromis.
Les paiements supplémentaires réduisent votre capital restant dû, ce qui signifie moins d'intérêts accumulés chaque mois. Même ₹5 000 supplémentaires par mois sur un prêt de ₹50 lakh à 8,5 % peuvent permettre d'économiser plus de ₹12 lakhs d'intérêts et de clôturer le prêt plus de 4 ans plus tôt. Utilisez l'onglet Remboursement anticipé pour calculer vos économies exactes.
Le TAEG (taux annuel effectif global) comprend le taux d'intérêt ainsi que tous les frais (frais de dossier, frais administratifs) exprimés sous la forme d'un taux annuel unique. Un prêt à 8,5 % avec des frais de dossier de ₹50 000 a un TAEG plus élevé que 8,5 %. Notre onglet Comparaison calcule le TAEG afin que vous puissiez comparer le coût réel de différentes offres.
Les experts financiers recommandent de maintenir le total des EMI en dessous de 30 à 40 % du revenu mensuel. Utilisez l'onglet Capacité d'emprunt — saisissez votre salaire, vos dépenses mensuelles et vos EMI existantes. Le calculateur affiche le montant de prêt maximal abordable et signale si votre ratio dette/revenu est trop élevé (au-delà de 40 %, c'est une zone de danger).
Les offres « EMI à coût zéro » dissimulent généralement les intérêts dans le prix catalogue gonflé du produit ou dans les frais de dossier. Utilisez l'onglet Détecteur de taux d'intérêt — saisissez le prix de l'article, votre EMI et le nombre d'échéances pour révéler le véritable TAEG, qui peut s'avérer étonnamment élevé (15 à 35 % dans de nombreux cas).
Les prêts à taux variable (comme la plupart des prêts immobiliers en Inde) ont des taux d'intérêt indexés sur le taux repo de la RBI. Lorsque la RBI augmente les taux, votre EMI ou votre durée augmente ; lorsqu'elle les réduit, vous en profitez. Utilisez le simulateur de taux variable dans l'onglet EMI pour voir comment des variations de taux de ±0,25 % à ±2 % affectent votre sortie mensuelle et vos intérêts totaux.
Totalement en sécurité. Tous les calculs d'EMI s'effectuent entièrement dans votre navigateur grâce à JavaScript — aucune donnée n'est envoyée à un serveur. Les prêts enregistrés utilisent le localStorage de votre navigateur (stocké uniquement sur votre appareil). Il n'y a ni connexion, ni compte, ni collecte de données, quelle qu'elle soit.