Calculadora de Hipoteca
Calcula el pago mensual de tu hipoteca, el total de intereses pagados y el costo completo del préstamo. Incluye tabla de amortización y desglose detallado.
| Period | Payment | Principal | Interest | PMI | Total Interest | Balance |
|---|
Compare 15-year vs 30-year mortgage terms side by side. The 15-year rate is typically 0.5–0.75% lower than the 30-year rate.
Should you rent or buy? This calculator compares the total cost of renting vs buying over time, factoring in rent increases, equity building, home appreciation, closing costs, and tax deductions.
Watch how your home equity grows over time through principal paydown and home appreciation. Equity = Home Value − Remaining Loan Balance.
See how extra payments, biweekly payments, or annual lump sums can dramatically reduce your interest and shorten your mortgage.
Closing costs typically range from 2–5% of the home price. Here's a detailed estimate based on your mortgage details.
Should you refinance? Enter your current and proposed new mortgage details to find out when you'll break even on refinancing costs.
Can you afford this mortgage? The 28/36 rule says housing costs should be ≤ 28% of gross income, and total debt ≤ 36%.
Cómo usar
Una calculadora de hipoteca te ayuda a estimar los pagos mensuales de un préstamo de vivienda, incluyendo el principal, el interés, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de vivienda, el PMI (seguro hipotecario privado) y las cuotas de la HOA. Comprender estos costes antes de comprar es esencial para tomar decisiones inteligentes sobre la propiedad de una vivienda.
La fórmula
Pago mensual = P × [r(1+r)n] / [(1+r)n − 1], donde P es el principal del préstamo, r es la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12) y n es el número total de pagos mensuales. Esta es la fórmula de amortización estándar utilizada por todos los prestamistas.
8 funciones que van más allá de lo básico
- Calculadora principal: Desglose interactivo del pago con gráfico de anillos, gráfico de área apilada que muestra el principal frente al interés a lo largo del tiempo, y calendario de amortización completo con exportación a CSV.
- 15 años frente a 30 años: Comparación lado a lado con un diferencial de tasa realista. Observa exactamente cuánto más pagas al mes frente a cuánto ahorras en interés total.
- Alquilar frente a comprar: Análisis completo que incorpora aumentos del alquiler, revalorización de la vivienda, acumulación de patrimonio, costes de mantenimiento, costes de cierre y deducciones fiscales por intereses hipotecarios. Incluye el punto de equilibrio y un gráfico de coste acumulado.
- Línea de tiempo del patrimonio: Visualización de cómo crece el patrimonio de tu vivienda año tras año, tanto por la amortización del principal como por la revalorización. Hitos clave: cese del PMI, 50% de propiedad, liquidación total.
- Pagos extra: Observa cómo los pagos mensuales extra, las sumas globales anuales o los pagos quincenales pueden ahorrarte decenas de miles en intereses y reducir años de tu hipoteca.
- Estimador de costes de cierre: Desglose detallado de los costes de cierre habituales: comisiones de apertura, tasación, seguro de título, depósitos en garantía (escrow) y más. Muestra el efectivo total necesario al cierre.
- Punto de equilibrio de la refinanciación: Compara las condiciones de la hipoteca actual frente a la nueva. Calcula el ahorro mensual, el punto de equilibrio y el interés total ahorrado. Te indica si refinanciar tiene sentido financiero.
- Capacidad de pago/DTI: La regla 28/36 visualizada con barras de DTI codificadas por colores. Muestra lo que puedes permitirte en distintos niveles de pago inicial, con estimaciones de pago específicas.
Soporte multipaís para EE. UU., Reino Unido, Canadá y Australia, con terminología localizada (PMI/CMHC/LMI) y formato de moneda. Todos los cálculos son 100% del lado del cliente: tus datos financieros nunca salen de tu navegador. Consulta también nuestra Calculadora de EMI para préstamos de vivienda en la India y nuestra Calculadora de Interés Compuesto para la planificación del ahorro.
El PMI (Seguro Hipotecario Privado) se exige cuando tu pago inicial es inferior al 20% del precio de la vivienda. Protege al prestamista, no a ti, en caso de impago. El PMI suele costar entre el 0.5% y el 1.5% del importe del préstamo al año. Por ley (Homeowners Protection Act), tu prestamista debe cancelar automáticamente el PMI cuando tu ratio préstamo-valor alcance el 78% mediante pagos normales. Puedes solicitar la cancelación al 80% de LTV. Nuestra calculadora muestra exactamente cuándo desaparece el PMI en tu calendario de amortización.
Una hipoteca a 15 años tiene pagos mensuales más altos, pero ahorra drásticamente en interés total (a menudo 100.000–200.000 $ o más). La tasa también suele ser entre un 0.5% y un 0.75% más baja. Elige 15 años si puedes permitirte cómodamente el pago más alto sin sacrificar tus ahorros de emergencia ni tus aportaciones a la jubilación. Elige 30 años para pagos más bajos y mayor flexibilidad financiera. Usa nuestra pestaña de 15 frente a 30 años para ver las cifras exactas de tu situación.
La regla 28/36 es la pauta estándar: tus costes totales de vivienda (hipoteca + impuestos + seguro) no deberían superar el 28% de tu ingreso mensual bruto, y el total de pagos de deuda debería estar por debajo del 36%. Para un ingreso anual de 95.000 $, eso significa costes de vivienda por debajo de ~2.217 $/mes. Nuestra pestaña de Capacidad de Pago calcula esto por ti y muestra qué precio de vivienda puedes permitirte en distintos niveles de pago inicial.
Los costes de cierre son comisiones que se pagan en el momento de la compra, normalmente entre el 2% y el 5% del precio de la vivienda. Incluyen comisiones de apertura del préstamo, tasación, seguro de título, honorarios de abogado, tasas de registro, depósitos en garantía (escrow) e intereses prepagados. En una vivienda de 400.000 $, espera entre 8.000 $ y 20.000 $. Estos costes son ADEMÁS de tu pago inicial. Nuestra pestaña de Costes de Cierre ofrece una estimación detallada y desglosada. Recuerda: muchos costes de cierre son negociables.
Depende de cuánto tiempo te quedes, de los costes de vivienda locales frente a los alquileres, y de tu situación financiera. Comprar genera patrimonio y aporta estabilidad, pero cuesta más por adelantado (pago inicial + costes de cierre) e incluye mantenimiento. Alquilar es más flexible, con costes iniciales más bajos. Nuestra calculadora de Alquilar frente a Comprar hace todos los cálculos: incorporando aumentos del alquiler, revalorización de la vivienda, acumulación de patrimonio, deducciones fiscales y costes de mantenimiento para hallar tu punto de equilibrio.
Refinanciar tiene sentido cuando el ahorro mensual supera los costes de cierre dentro de un plazo razonable. Una regla general común: si puedes reducir tu tasa en un 0.75%–1% o más Y planeas quedarte en la vivienda el tiempo suficiente para superar el punto de equilibrio (normalmente entre 18 y 36 meses), vale la pena considerar la refinanciación. Nuestra pestaña de Refinanciación calcula el punto de equilibrio exacto y el ahorro total de interés para tu situación específica.
Con los pagos quincenales, haces 26 medios pagos al año en lugar de 12 pagos completos. Eso equivale a 13 pagos mensuales: un pago extra al año, dirigido íntegramente al principal. En un préstamo de 320.000 $ al 6.5%, los pagos quincenales pueden ahorrar aproximadamente 47.000 $ en intereses y liquidar tu hipoteca entre 4 y 5 años antes. Es la forma más sencilla de acelerar tu liquidación sin un gran compromiso financiero.
Una cuenta de garantía (escrow) es establecida por tu prestamista para recaudar y pagar los impuestos sobre la propiedad y el seguro de vivienda en tu nombre. Cada mes, una parte de tu pago hipotecario se destina a la cuenta de garantía. Cuando llegan las facturas de impuestos y seguro, el prestamista las paga desde esta cuenta. Esto garantiza que estas facturas críticas siempre se paguen. Al cierre, normalmente depositas por adelantado entre 2 y 3 meses de impuestos y seguro en la cuenta de garantía.