Calculadora de hipoteca

El PMI (Seguro Hipotecario Privado) es obligatorio cuando tu pago inicial es inferior al 20% del precio de la vivienda. Protege al prestamista, no a ti, en caso de incumplimiento. El PMI suele costar entre el 0,5%–1,5% del monto del préstamo anualmente. Por ley (Ley de Protección al Propietario), el prestamista debe cancelar automáticamente el PMI cuando tu relación préstamo-valor alcance el 78% mediante pagos normales. Puedes solicitar la cancelación al 80% LTV. Nuestra calculadora muestra exactamente cuándo desaparece el PMI en tu tabla de amortización.

Una hipoteca a 15 años tiene pagos mensuales más altos pero ahorra enormemente en interés total (a menudo $100K–$200K+ menos). La tasa también suele ser 0.5–0.75% más baja. Elige 15 años si puedes costear cómodamente el pago mayor sin sacrificar ahorros de emergencia o aportes para el retiro. Elige 30 años para pagos menores y más flexibilidad financiera. Usa nuestra pestaña 15 vs 30 años para ver los números exactos de tu situación.

La regla 28/36 es la pauta estándar: tus costos totales de vivienda (hipoteca + impuestos + seguro) no deben superar el 28% del ingreso bruto mensual, y los pagos totales de deuda deben estar por debajo del 36%. Para un ingreso anual de $95.000, eso significa costos de vivienda de menos de ~$2.217/mes. Nuestra pestaña de Asequibilidad calcula esto por ti y muestra qué precio de vivienda puedes pagar con diferentes niveles de pago inicial.

Los costos de cierre son tarifas que se pagan al momento de la compra, normalmente entre el 2–5% del precio de la vivienda. Incluyen tarifas de originación del préstamo, tasación, seguro de título, honorarios legales, tarifas de registro, depósitos en fideicomiso e intereses prepagados. En una vivienda de $400,000, espera entre $8,000–$20,000. Estos costos se suman AL pago inicial. Nuestra pestaña de Costos de Cierre ofrece un desglose detallado. Recuerda: muchos costos de cierre son negociables.

Depende de cuánto tiempo planeas quedarte, los costos locales de vivienda frente a los alquileres y tu situación financiera. Comprar genera patrimonio y brinda estabilidad, pero cuesta más por adelantado (enganche + gastos de cierre) e incluye mantenimiento. Alquilar es más flexible con menores costos iniciales. Nuestra calculadora de Alquilar vs Comprar hace todos los cálculos: considera aumentos de renta, apreciación del inmueble, acumulación de patrimonio, deducciones fiscales y costos de mantenimiento para encontrar tu punto de equilibrio.

Refinanciar tiene sentido cuando los ahorros mensuales superan los costos de cierre en un plazo razonable. Una regla general común: si puedes reducir tu tasa en un 0,75%–1% o más Y planeas quedarte en la vivienda el tiempo suficiente para superar el punto de equilibrio (generalmente 18–36 meses), vale la pena considerar el refinanciamiento. Nuestra pestaña de Refinanciamiento calcula el punto de equilibrio exacto y el ahorro total de intereses para tu situación específica.

Con pagos quincenales, realizas 26 medios pagos al año en lugar de 12 pagos completos. Eso equivale a 13 pagos mensuales — un pago adicional al año dirigido íntegramente al capital. En un préstamo de $320,000 al 6,5%, los pagos quincenales pueden ahorrar aproximadamente $47,000 en intereses y cancelar la hipoteca 4–5 años antes. Es la forma más sencilla de acelerar el pago sin un gran compromiso financiero.

Tu prestamista establece una cuenta de depósito en garantía para cobrar y pagar los impuestos prediales y el seguro del propietario en tu nombre. Cada mes, una parte de tu pago hipotecario va al depósito en garantía. Cuando vencen las facturas de impuestos y seguros, el prestamista las paga desde esta cuenta. Esto asegura que estas facturas críticas siempre se paguen. Al cierre, generalmente depositas 2–3 meses de impuestos y seguros en la cuenta de depósito en garantía por adelantado.